Warum wir das FAIRSHEET entwickelt haben?
Die Antwort ist sehr einfach: Mit Hilfe des FAIRSHEET wollen wir Sie dabei unterstützen, den für Sie interessanten Fonds so gut wie möglich einschätzen zu können. Unser Ziel ist es, dass Sie wissen, was Sie tun und dies klappt am besten, wenn wir Ihnen alles Wissenswerte zu einem Fonds leicht verständlich erklären und Sie umfassend und nachhaltig informiert sind.
Kennen Sie das? Sie sehen sich ein Datenblatt (auch Factsheet genannt) an und und blicken durch den Datenwust nicht wirklich durch? Unsere FAIRSHEETS machen es besser: Alle Charakteristika eines Index’ oder Fonds sind leicht verständlich zusammengefasst, zusätzlich werden alle Vor- und Nachteile gleichermaßen und transparent auf einen Blick dargelegt. Außerdem zeigt das FAIRSHEET Möglichkeiten auf, wie sich ein Baustein (z. B. ein Index oder ein aktiv gemanagtes Portfolio aus Aktien und/oder Anleihen) am besten in Ihr Portfolio integriert.
Das FAIRSHEET versteht sich nicht als Ersatz zu den von Produktanbietern bereitgestellten Dokumenten (meist Factsheet, Verkaufsprospekt oder KIID genannt), sondern als Ergänzung und Investition in Ihr Wissen zur Erreichung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele. Aus diesem Grund verzichten wir darauf, immer die aktuellsten Allokationen darzustellen, sondern arbeiten vielmehr die wesentlichen Charakteristika heraus.
Jetzt erklären wir Ihnen in wenigen Schritten, wie Sie die FAIRSHEETS am besten „lesen“.
Abschnitt 1: Allgemeine Hinweise
Das FAIRSHEET beginnt mit einer Kurzübersicht, die Ihnen elementare Hinweise zum Anlageprodukt aufzeigt:
Links finden Sie: Name der Investmentlösung und den Zeitpunkt der letzten Aktualisierung des FAIRSHEET
Innerhalb der farbigen Fähnchen:
– Sparplanfähigkeit ja/nein (= kann das Produkt in regelmäßigen zeitlichen Abständen bespart werden oder eignet es sich nur für Einmalanlagen)
– Angabe, ob es sich um einen Rendite- oder Sicherheitsbaustein handelt
– Info, welchem unserer Horizonte das Produkt zugewiesen ist
Abschnitt 2: Die Rolle im Portfolio
In diesem Abschnitt wird erläutert, welche Rolle ein gezeigter Index oder Fonds in Ihrem Portfolio einnehmen kann.
„Einsatzgebiet im Portfolio“ links: Dieser Text fasst zusammen, welche Vorteile das Anlageprodukt bietet, welche Bestandteile es hat und welche Auswahlkriterien zugrunde gelegt werden.
Kreis rechts: Er zeigt an, wie groß der Anteil des Produkts am Rendite- oder Sicherheitsanteil sein kann. Falls Sie zum Thema Rendite & Sicherheit und deren möglicher Zusammensetzung weitere Erklärungen wünschen, bitte hier entlang.
Und noch ein Beispiel zum besseren Verständnis der Prozentangabe: In unserem Beispiel befinden Sie sich im Horizont Orange. Dieser setzt sich aus 80 % Rendite- und 20 % Sicherheitsanteilen zusammen, um für längerfristige Anlagezeiträume bei passendem Risiko die bestmögliche Rendite zu erzielen. Das im FAIRSHEET besprochene Produkt wird mit einem möglichen Renditeanteil von 100 % geführt. Was bedeutet das genau? Die 100 % beziehen sich in unserem Beispiel auf die 80 % Renditeanteil im Portfolio, nicht auf 100 % des Gesamtportfolios.
Grafiken: Die beiden Grafiken zeigen die Entwicklung der Investmentlösung zum einen über die gesamte Laufzeit des Fonds bzw. Index (Grafik links), zum anderen die der letzten 20 Jahre (Grafik rechts). Gut zu wissen: Sollte eine Investmentlösung noch nicht so alt sein, wird in beiden Grafiken die maximale Laufzeit dargestellt.
Abschnitt 3: Risiken
Im dritten Abschnitt werden die Risiken des Produkts behandelt.
„Risiken“ links: Die Risiken in Stichpunktform beziehen sich auf die Charakteristika der Anlagelösung, die in Abschnitt 2 aufgeführt wurden (siehe „Einsatzgebiet im Portfolio“).
Fließtext: Dieser Text enthält weiterführende Infos zu den Risiken der Anlageklasse.
Grafik links unten: Sie verdeutlicht die Einordnung in die Zeithorizonte der Fairmögensberatung.
Grafik rechts: Hier wird der historisch maximale Buchverlust (Maximum Drawdown) angezeigt. Diese Grafik enthält den Prozentwert, um den der Index/Fonds eingebrochen ist sowie die Anzahl der Tage, die die Erholung in Anspruch genommen hat (= zum vorherigen Niveau zurückzukehren – sprich den Buchverlust wieder auszugleichen.)
„Diversifikation“: Dieser Abschnitt nimmt die Bestandteile des Fonds bzw. Index unter die Lupe – die sogenannte Diversifikation.
Grafik links: Hier können Sie gut erkennen, in welchen Sektoren die Unternehmen tätig sind, in deren Aktien oder Anleihen durch den Fonds/Index investiert wird.
Grafik rechts: Die Grafik zeigt Ihnen die zehn größten Positionen des Fonds und deren Gewichtung. In unserem Beispiel macht Apple den größten Anteil innerhalb des Index’ aus (Anteil von 2,83 % am Gesamtportfolio).
Grafik Weltkarte: Verdeutlichung der geografischen Diversifikation weltweit.
Abschnitt 4: Umsetzung im Portfolio
Sie haben das Produkt nun durch allerlei Fakten & Erläuterungen sehr gut kennengelernt. Aber wie könnte eine mögliche Umsetzung im Portfolio aussehen? Der letzte Abschnitt widmet sich genau diesem Thema.
Zunächst unterscheiden wir zwischen Indexlösungen und aktiven Fonds:
Index: Im Falle eines Index gibt es ggf. mehrere Anbieter, die einen Index sehr ähnlich abbilden, sich aber in wenigen Punkten voneinander unterscheiden. Sie können sich aber immer sicher sein: In jedem Fall sind es veritable Lösungen. Die Unterschiede können z. B. darin liegen, ob der Fonds den Index um nachhaltige Auswahl-Charakteristika erweitert hat oder ob der Fonds bruchstückfähig ist.
Aktiver Fonds: Im Falle eines aktiven Fonds werden an dieser Stelle unter Umständen verschiedene Gattungen des Fonds angezeigt, die sich z. B. in der Währung unterscheiden können. Auch könnte verdeutlicht werden, wie mit Dividenden/Kuponzahlungen verfahren wird (Stichwort Thesaurierung versus Ausschüttung).
Übrigens: Auf der zweiten Seite des FAIRSHEETS™ befindet sich das Glossar mit weiteren Erläuterungen zu den verwendeten Begriffen.
Hier haben wir Ihnen zum Thema FAIRSHEET™ ein Video erstellt.
Fazit
Sie wissen jetzt, was zu tun ist? Klasse, das ist ganz in unserem Sinne! Als Ihr persönlicher Finanzcoach möchten wir Sie dazu befähigen, eigenverantwortlich zu handeln und Zutrauen in Ihre Entscheidungen zu entwickeln – und das langfristig. Jetzt loslegen? Hier entlang!
Wir beantworten Ihre Fragen
Wir freuen uns, Sie auf Ihrem Weg zu Ihrem ersten Investment begleiten zu können. Schnelle Antworten auf häufig gestellte Fragen finden Sie in unseren FAQ. Für Anregungen, Fragen zu ihrem Portfolio oder unserem Angebot, sind wir zwischen 9:30 und 18:00 Uhr per Chat oder E-Mail zu erreichen.
Antonia Franke
Schon während ihres Studiums „International Business and Management“ sammelte Antonia erste Erfahrungen im Bereich Geldanlage und Investieren. Dabei stieß sie auf das Problem der Fülle an unzulänglichen und teilweise lückenhaften Informationen. Gerade deshalb liegt es Antonia am Herzen, auch schwierige Investmentthemen umfassend zu diskutieren und leicht verständlich zu vermitteln. Ihr Motto: „Nur wer versteht, kann erfolgreich sein.“
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