Erfolgreiches Investieren ist immer ein Zusammenspiel mehrerer Faktoren. Das Fundament bildet die richtige Investmentidee. Sie basiert maßgeblich auf dem zeitlichen Horizont, der einem Investor zur Verfügung steht.
Ebenso wichtig ist es, dass ein Anleger sowohl die Kosten des Investments, als auch seine Impulse unter Kontrolle hat. Stimmen diese drei Faktoren (passende Investmentidee, Kosten- und Impulskontrolle), ist der Weg für eine langfristig erfolgreiche Investition frei.
Kostenkontrolle als Herausforderung für den erfolgreichen Investor
Die Kostenkontrolle eines Investors hinsichtlich seiner Finanzprodukte scheitert häufig bereits vor deren Abschluss: Banken und andere Finanzbetriebe teilen ihren Kunden nämlich in der Regel nicht mit, welche Erwartungen sie an die Rendite gängiger Anlagelösungen (Anleihen, Aktien, Fonds, Zertifikate) hegen können.
Natürlich kennt niemand die Zukunft, es existieren jedoch zahlreiche Studien, die mit Hilfe robuster Daten Auskunft über die zu erwartende Renditen geben.
- Kurzlaufende Staatsanleihen bieten einen Inflationsausgleich.
- Mittelfristig fällige Staatsanleihen offerieren einen Inflationsausgleich und zusätzlich eine Zeitprämie.
- Breit gestreute Aktienportfolios bergen die Möglichkeit, sogenannte Aktienrisikoprämien zu verdienen.
Zusammengefasst liegen laut Statistiken realistische Anlageergebnisse für kurz laufende und sehr sichere Investments zwischen 0 % und einem niedrigen einstelligen Prozentsatz pro Jahr, breit gestreute Risikoinvestments liegen bei hohen einstelligen oder manchmal gar niedrigen zweistelligen jährlichen Erträgen. Renditen über 10 % p. a. (pro Jahr) sind nur mit viel Glück oder einem sehr hohen Risiko zu erreichen.
Die Rolle der Produktauswahl
Die Relevanz der Kostenkontrolle für erfolgreiches Investieren wird an folgendem Praxisbeispiel gut deutlich: Ein Investor erwirbt mit Hilfe seines traditionellen Finanzberaters ein Investment, das ihm langfristig etwa 8 % Bruttorendite p. a. beschert. Zusätzlich kommen Fondskosten hinzu, die häufig zwischen 1,5 – 2,5 % Gebühren pro Jahr betragen. Schnell schmilzt die Rendite von 8 % auf 5 % p. a. Häufig wird noch ein Ausgabeaufschlag durch die Bank berechnet, der einmalig bis zu 5 % der Anlagesumme betragen kann.
Bei dieser Aufstellung bleibt noch unberücksichtigt, dass langfristig mehr als 90 % aller in Deutschland zugelassenen Fonds ihren Referenzindex nicht schlagen. Das bedeutet, sie erreichen die avisierten 8 %, die eigentlich möglich sind, erst gar nicht – und bescheren dem Sparer eine niedrigere Rendite, als er eigentlich hätte erreichen können.
Erfolgskomponente Impulskontrolle
Angenommen, ein Investor hat für sich die passende Investmentlösung mit sehr niedrigen Nebenkosten gefunden, bedeutet dies er hat damit eine Garantie für hohe Renditen? Die Antwort ist ganz einfach: nein!
Denn auch bei äußerst guten Rahmenbedingungen kommt der „Faktor Mensch” ins Spiel. Wer langfristig erfolgreich investieren möchte, muss seine Emotionen und Impulse kontrollieren können. 8 % jährliche Rendite sind nur jenen vorbehalten, die Geduld, Ausdauer und eine Portion Zuversicht mit an die Börse bringen.
Klingt ganz einfach? Ist es eigentlich auch. Doch unserer Erfahrung nach geschieht es häufig, dass Sparer auf Tipps aus dem Umfeld oder den Medien reagieren oder sich neue, potentiell erfolgversprechendere Fonds aus Listen heraussuchen.
Auch sind Finanzberater dazu angehalten, aktuelle Themen der zentralen Strategieeinheit ihres Finanzinstituts zu vermarkten. Das bedeutet, dass sie nicht einmalig Fonds vorschlagen sollen, die sich bewährt haben und dem Kunden nutzen (könnten, unter idealen Voraussetzungen), sondern dazu angehalten werden, immer wieder neue Ideen zu verkaufen, die der Bank Gebühren einbringen. Leider stehen in diesem Szenario das Kundeninteresse und die Ziele der Strategieeinheit in einem großen Widerspruch zueinander.
Fazit
Verbraucher erhalten durch Intransparenz meist kaum die Möglichkeit, die Kosten ihrer Anlageprodukte tatsächlich durchschauen und kontrollieren zu können. In vielen Fällen wissen sie zudem gar nicht, welche Renditen realistisch durch welche Investmentideen erreichbar sind.
Zusätzlich führen undurchdachte Impulskäufe und -verkäufe sowie Themen- und Fondstauschaktionen in der Regel zu einer massiven Reduzierung der Zielrendite eines Anlegerportfolios. Als Beleg dafür dienen Studien, die besagen, dass Anleger durch fortlaufende Strategiewechsel 2 – 3 % p. a. verlieren. Hier kommt die alte Börsenweisheit „Hin und her macht Taschen leer.” zum Tragen. Eine Kombination aus mangelnder Kostenkontrolle und emotionsgesteuertem Impulsverhalten können Sparer im schlechtesten Fall 5 – 6 % Rendite pro Jahr kosten.
Für uns ist diese Realität enttäuschend, deshalb machen wir es besser! Unser Ziel ist, Ihnen Wege aufzuzeigen, wie Sie mit erheblich größerer Wahrscheinlichkeit erfolgreich investieren, Renditen in Höhe von 7 %, 8 % oder mehr pro Jahr brutto erwirtschaften und parallel den Großteil dieser Erträge als Nettogewinn vor Steuern vereinnahmen können.
Wir verraten Ihnen hier, welche Fonds und ETFs wir empfehlen, sodass Sie mit guter Wahrscheinlichkeit die avisierten Renditen auch erreichen und dabei nur 0,1 – 0,3 % Gebühr p. a., statt 1,5 – 2,5 % kosten. Bei uns haben Sie tatsächlich die volle Kostenkontrolle.
Parallel dazu sind wir dauerhaft an Ihrer Seite und unterstützen Sie bei der Emotions- und Impulskontrolle. Was so technisch klingt, bedeutet, dass wir Sie stetig motivieren, inspirieren und Sie davor bewahren, in die gängigen Fallen (regelmäßige Wechsel der Strategie, Folgen von fragwürdigen Investmenttipps etc.) zu tappen.
Für dieses umfassende Sparcoaching berechnen wir ein niedriges Honorar in Höhe von 0,38 % pro Jahr. Wenn Sie mit unserer Hilfe langfristig etwa 7 – 8 % Rendite p. a. erhalten und die Gesamtkosten sich auf etwa 0,6 – 1,0 % p. a. beschränken (Zusammensetzung: 0,2 – 0,3 % Fondskosten und 0,38 % Beratungshonorar), landet der Großteil des wohlverdienten Sparerfolgs auch wirklich bei Ihnen.
Machen wir uns gemeinsam auf den Weg!
Wir beantworten Ihre Fragen
Wir freuen uns, Sie auf Ihrem Weg zu Ihrem ersten Investment begleiten zu können. Schnelle Antworten auf häufig gestellte Fragen finden Sie in unseren FAQ. Für Anregungen, Fragen zu ihrem Portfolio oder unserem Angebot, sind wir zwischen 9:30 und 18:00 Uhr per Chat oder E-Mail zu erreichen.
Christoph Hübner
Christoph ist seit der ersten Stunde bei Fair dabei, hat ein Auge für's Detail und probiert gerne neues aus. Auch privat investiert er mit großer Begeisterung: "Investieren ist für mich wie Joggen, nach jeder Runde ist man etwas fitter und schneller".
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