Die Unterschiede zwischen einem Honorarberater, Finanzvertriebler und Robo-Advisor
Sie fragen sich vielleicht, wie Sie sich sicher sein können, dass die Fairmögensberatung Sie wirklich unabhängig und frei von persönlichen Interessen berät? Ganz einfach: Wir erhalten das Honorar für unsere Beratungsleistung direkt von Ihnen und können dadurch zu 100 % in Ihrem Interesse agieren! Im Gegensatz zu anderen Vertriebsorganisationen distanzieren wir uns ausdrücklich von indirekten Gebühren (sog. Kick-backs) und Vertriebsprovisionen, die die Produktneutralität untergraben. Die Maxime unseres Schaffens sind Unabhängigkeit, Transparenz und Ehrlichkeit. Wir empfehlen Ihnen ausschließlich Indexfonds/ETFs oder Fonds, die wir auch für unsere Familien und Freunde auswählen (würden). Wir finden: fair für alle.
So funktioniert eine Honorarberatung
Wie oben beschrieben, erhalten Sie mit der Fairmögensberatung eine sogenannte Honorarberatung. Unsere Beratung erfolgt auf Honorarbasis – versteckte Provisionen und Kosten gibt es bei der Fairmögensberatung nicht. Uns ist sehr wichtig, Sie persönlich, langfristig und frei von jeglichem Vertriebsdruck zu betreuen.
Warum es verhältnismäßig wenige Honorarberater gibt? Unserer Ansicht nach liegt es hauptsächlich daran, dass Kunden tendenziell lieber nicht so genau wissen möchten, was sie eigentlich bezahlen, statt regelmäßig eine Abrechnung zu erhalten. Dass dies eine Milchmädchenrechnung ist, wird spätestens bei einer transparenten Gegenüberstellung der wirklichen Kosten deutlich. Oft haben Kunden unserer Erfahrung nach auch im Kopf, dass es bei einer traditionellen Bank nichts kostet oder kosten darf. Tatsache ist jedoch, dass jeder Anlageberater, der nicht explizit gegen Honorar des Kunden arbeitet, ein Produktvermittler ist.
Unser ganz persönliches Anliegen ist es, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen und ein selbstbewusster, zufriedener und erfolgreicher Sparer werden. Es juckt Sie schon in den Fingern und Sie möchten am liebsten direkt beginnen? Dann schnell hier entlang.
Darum sind wir kein „Finanzvertriebler“ …
Was uns von einem Finanzvertriebler unterscheidet? Das ist schnell erklärt: Ein Finanzvertriebler ist ein Vermittler, der gegen Provisionen und/oder Vermittlungsgebühren bezahlt wird und daher seinen Kunden immer etwas verkaufen soll. Die Provisionen werden z. B. aus den im Finanzprodukt enthaltenen Kosten finanziert. Teilweise fließen auch Vermittlungsgebühren pro Transaktion. Im Prinzip arbeiten alle traditionellen Bankberater und sonstige Finanzvertriebe auf diese Weise. Schwierig daran ist, dass den Sparern diese Kosten oftmals nicht oder nur teilweise bekannt sind.
Das Prinzip birgt folglich Nachteile: Zum einen ist der Finanzvertriebler nicht frei in seinen Handlungsempfehlungen, sondern wird durch Vermittlungsprovisionen motiviert. Es liegt auf der Hand, dass seine Beratungsleistung auch immer mit persönlichen Interessen verknüpft sein wird. Zum anderen erhält er oftmals pro Transaktion eine Gebühr. Folglich könnte er ein Interesse daran haben, dass seine Kunden möglichst viel handeln (kaufen und verkaufen), statt langfristig eine Strategie zu verfolgen. Dies ist auch der Grund, aus welchem Finanzvertriebler oftmals in relativ kurzen Abständen neue Investmentlösungen vorschlagen. Die Folge dieser häufig wechselnden Vorschläge ist, dass die Kunden kaum an ihrem Ziel festhalten und immer wieder ihre Strategie wechseln. Dies birgt viele Gefahren und führt vor allem dazu, dass die Chance auf langfristigen Erfolg an der Börse sehr gering ist.
Eine unabhängige und transparente Beratung kann in diesem Konstrukt nicht erfolgen. „Böse Überraschungen” in Form von hohen Kosten, versteckten Provisionen oder zeitlich limitierten Aktionsangeboten sind oftmals die Folge. Keine Sorge, bei der Fairmögensberatung gibt es das alles nicht!
… und (darum sind wir) auch kein „klassischer“ Robo-Advisor
Was die Fairmögensberatung von einem „klassischen“ Robo-Advisor unterscheidet? Ein Robo-Advisor ist in der Regel eine algorithmusgesteuerte digitale Vermögensverwaltung, der Sie Ihr Geld anvertrauen. Er gibt automatische Empfehlungen und ist in der Lage, diese auch umzusetzen. Streng genommen ist die geläufige Übersetzung „Berater” für „Advisor” in diesem Fall also nicht ganz korrekt: Statt webbasierter (Vermögens-)Beratung handelt es sich vielmehr um die reine Verwaltung von Vermögen.
Die sogenannten Robos existieren erst seit einigen Jahren – daher gibt es für sie keine nachweisbaren Erfahrungswerte für die Erträge und Risiken der einzelnen Strategien. Bei vielen dieser Strategien handelt es sich schlicht um nicht ausreichend erprobte ETF-Dachfonds, die wir persönlich niemals selbst kaufen oder empfehlen würden.
Der große Unterschied zwischen Robo-Advisors und uns: Bei der Fairmögensberatung haben Sie alles selbst in der Hand – mit uns an Ihrer Seite. Wir sprechen individuelle, zu Ihnen passende Investmentlösungen aus und nur Sie selbst treffen die Entscheidungen. Verstehen Sie uns als Ihr persönlicher Finanzcoach, der Sie an die Hand nimmt und langfristig von Mensch zu Mensch begleitet. Die volle Kontrolle über alle Entscheidungen liegt zu jedem Zeitpunkt bei Ihnen. Zudem sind unsere Indexbausteine und Fonds häufig seit Jahrzehnten auf dem Markt. Ihre Performance ist dadurch leicht für jeden zu überprüfen und vermittelt sehr schnell, welche Erwartungen für die Zukunft realistisch sind.
Fazit: Wir sind nur erfolgreich, wenn Sie es sind.
Der Name „FAIRmögensberatung“ ist bewusst gewählt: Wir sind eine unabhängige Honorarberatung mit einer sehr fairen Gebührenstruktur. Unsere leicht verständlichen, langjährig bewährten und kostengünstigen Investmentlösungen können über unseren kostengünstigen Bankpartner erworben werden. Auf diese Weise kommt Ihnen vom Bruttoertrag (Ihrer Rendite) so viel wie möglich als Nettoertrag vor Steuern zugute.
Außerdem sind wir immer für Sie da: Hinter der Fairmögensberatung stecken echte Menschen, die Sie langfristig beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützen möchten. Denn Ihr Sparerfolg ist gleichzeitig unser Erfolg. Fair kommen wir gemeinsam ans Ziel! Los geht’s.
Wir beantworten Ihre Fragen
Wir freuen uns, Sie auf Ihrem Weg zu Ihrem ersten Investment begleiten zu können. Schnelle Antworten auf häufig gestellte Fragen finden Sie in unseren FAQ. Für Anregungen, Fragen zu ihrem Portfolio oder unserem Angebot, sind wir zwischen 9:30 und 18:00 Uhr per Chat oder E-Mail zu erreichen.
Cedric Instenberg
Cedric hat während seines Studiums der BWL einen echten "Aha!"-Moment im Hinblick auf die Notwendigkeit und des Potentials der Geldanlage erlebt. Seitdem widmet er sich diesem Thema privat wie beruflich.
Schreibe einen Kommentar