Mein großes Ziel ist es, als Rentner gut leben zu können. Der Ruhestand ist in meinem Fall gar nicht mehr weit: Wenn alles läuft wie geplant, werde ich in 5 Jahren in Rente gehen können. Höchste Zeit, mir noch mal einen detaillierten Überblick über meine Finanzen zu verschaffen und sinnvolle Lösungen in die Tat umzusetzen. Ein Kollege hatte mir den Tipp mit der Fairmögensberatung gegeben. Kam wie gerufen.
Bislang war ich nicht untätig, was das Thema Vorsorge anbelangt. In jungen Jahren habe ich eine Immobilie günstig erwerben können, die mittlerweile deutlich an Wert gewonnen hat und bereits abbezahlt ist.
Aber das Stichwort „Rentenlücke“ ist mir durchaus präsent. Mich noch einmal damit zu beschäftigen, wie ich ganz konkret „auf die letzten Meter“ das Beste rausholen kann, hat mich unheimlich motiviert! Was mir ehrlich gesagt bisher gefehlt hat, ist ein vernünftiger & exakter Plan, an dem ich festhalte (bis zum Renteneintritt und darüber hinaus). Dank der Fairmögensberatung steht dieser Plan jetzt und ich kann entspannt dabei zusehen, wie ich meinem Ziel – einem Ruhestand ohne Geldsorgen – immer näher komme.
Wie ich vorgegangen bin
Zunächst habe ich mir einen genauen Überblick über meine Ausgangssituation verschafft. Ganz konkret habe ich alle meine Vermögenswerte summiert: Bargeldguthaben, Immobilie etc.. Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung, Betriebsrente, künftige Zahlungen usw. habe ich dabei auch berücksichtigt. Auf diese Weise wurde mir deutlich, wo ich realistisch betrachtet finanziell stehe.
Der nächste Schritt war zu ermitteln, was ich im Alter benötige. Demnach habe ich alle meine Ausgaben aufgelistet, um meinen persönlichen Lebensstandard im Ruhestand ermitteln zu können. Kleiner Tipp: Bei der Auflistung haben mir die Kontoauszüge der vergangenen 24 Monate geholfen. In meinem Fall habe ich beispielsweise auch Rücklagen für Reparaturen meiner Immobilie berücksichtigt.
Vereinfacht erklärt: Nachdem ich alles in einer Rechnung zusammengefügt hatte, sah ich mich bei einer (über-)durchschnittlichen Lebenserwartung mit einer kleineren Versorgungslücke konfrontiert. Und zwar trotz vorhandener schuldenfreier Immobilie! Die ermittelte Lücke galt es folglich zu schließen. Und da kam die Fairmögensberatung ins Spiel.
Endlich anlegen
Nach der unkomplizierten Depoteröffnung habe ich auf der Website mein persönliches Zielprofil (passend zu meinem Anlagehorizont und Sparziel) definiert. Im Horizont Grün (Link Horizonte) (Zeithorizont 4–7 Jahre) habe ich dann eine Einmalanlage getätigt. Die Fairmögensberatung hatte mir ein Portfolio vorgeschlagen, das immer aus 60 % Sicherheit und 40 % Rendite besteht. Da ich ja „nur“ noch 5 Jahre bis zur Rente zur Verfügung habe, eignet sich das perfekt für meine aktuelle Situation und auch für die Zeit als Rentner.
Mit der genannten Investmentlösung kann ich eine Rendite von 3–5 % p. a. erwarten. Diese Rendite reicht mir persönlich vollkommen aus. Um meine zum Glück nur recht kleine Versorgungslücke zu schließen, werde ich aus meinem Depot monatlich 200 € entnehmen. Da ich bei der Fairmögensberatung zukünftig auch Entnahmepläne (Verlinkung „Was ist ein Entnahmeplan”) anlegen kann, werde ich mein Depot perspektivisch umwandeln. Besonders klasse dabei ist, dass ich Entnahmen tätigen kann und gleichzeitig die Sicherheit habe, dass das Portfolio immer 60/40 gemischt ist. Das finde ich persönlich total praktisch und habe ich so auch noch bei keinem anderen Anbieter gesehen.
Das Geld für die Einmalanlage lag übrigens schon seit einigen Jahren untätig auf meinem Girokonto herum und verlor Jahr für Jahr an Wert. Ich bin wirklich froh, dass dieses Geld nun noch ein paar Jahre für mich arbeiten wird, bis ich nicht mehr arbeiten muss.
Wie mir die Fairmögensberatung gefällt
Die Fairmögensberatung werde ich definitiv noch einigen Freunden und Kollegen weiterempfehlen. In meinem Bekanntenkreis geistert das Thema Rentenlücke schon länger herum und sorgt immer wieder für Gesprächsstoff. Meine Beobachtung ist, dass viele Menschen in meinem Alter plötzlich realisieren, dass ihnen die Zeit wegrennt und sie, wenn sie nichts unternehmen, im schlimmsten Fall tatsächlich von Altersarmut bedroht sind.
Was mir besonders gut an der Fairmögensberatung gefällt: Auch wenn man wenig Erfahrung mit Finanzen hat, ist man dort bestens aufgehoben, da alle Vorgänge gut verständlich erklärt sind – und das zu einem sehr fairen Preis. Das dürfte vielen meiner Bekannten die Angst nehmen, sich endlich mit diesem sehr wichtigen Thema auseinanderzusetzen. Denn wir alle haben doch einen glücklichen und sorgenfreien Ruhestand verdient.
Wir beantworten Ihre Fragen
Wir freuen uns, Sie auf Ihrem Weg zu Ihrem ersten Investment begleiten zu können. Schnelle Antworten auf häufig gestellte Fragen finden Sie in unseren FAQ. Für Anregungen, Fragen zu ihrem Portfolio oder unserem Angebot, sind wir zwischen 9:30 und 18:00 Uhr per Chat oder E-Mail zu erreichen.
Cedric Instenberg
Cedric hat während seines Studiums der BWL einen echten "Aha!"-Moment im Hinblick auf die Notwendigkeit und des Potentials der Geldanlage erlebt. Seitdem widmet er sich diesem Thema privat wie beruflich.
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